NPL Kredit Properti Turun ke 3,08%, Harapan Baru untuk Klaim Asuransi Kredit

Bank Indonesia (BI) melaporkan Non Performing Loan (NPL) kredit properti turun menjadi 3,08% pada Desember 2025, membaik dibandingkan posisi November 2025 yang sebesar 3,25%. Penurunan ini membawa angin segar bagi industri asuransi kredit yang selama ini menghadapi tekanan akibat tingginya rasio klaim.

Peran OJK dalam Menilai Tren Positif Kualitas Kredit Perbankan

Kepala Eksekutif Pengawasan Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun OJK, Ogi Prastomiyono, menyatakan bahwa perbaikan kualitas kredit, khususnya NPL kredit properti, dapat memberikan dampak positif terhadap performa asuransi kredit ke depan.

"Apabila tren tersebut berlanjut, rasio klaim diperkirakan dapat membaik secara bertahap," ujar Ogi dalam keterangan tertulis Rapat Dewan Komisioner OJK, Selasa (17/3/2026).

Meski demikian, data Januari 2026 menunjukkan rasio klaim asuransi kredit masih relatif tinggi, dipengaruhi oleh pertumbuhan klaim yang melampaui pertumbuhan premi.

Untuk mengantisipasi hal ini, OJK mendorong perusahaan asuransi memperkuat disiplin underwriting, menerapkan pricing yang memadai berdasarkan perhitungan aktuaria, serta mematuhi ketentuan pencadangan. Selain itu, melalui POJK 20/2023, OJK telah memberlakukan mekanisme risk sharing dengan pihak pemberi kredit agar risiko produk asuransi kredit lebih terkelola dengan seimbang dan berkelanjutan.

Analisis Rasio Klaim Asuransi Kredit oleh AAUI

Berdasarkan data Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI), rasio klaim asuransi kredit mencapai 95,7% per akhir 2025, naik dari 91,3% pada akhir 2024. Ketua Umum AAUI, Budi Herawan, menjelaskan kenaikan ini disebabkan oleh penutupan klaim dari tahun sebelumnya.

"Tahun ini berasal dari klaim yang tahun lalu. Dengan demikian, otomatis meningkat dan tak ada penutupan baru. Kalau di-stop mendadak, ya, bleeding," jelas Budi.

Budi juga mengungkapkan bahwa karakter produk asuransi kredit yang mengikuti tenor kredit menengah hingga panjang serta kondisi ekonomi yang belum pulih menjadi faktor utama tingginya rasio klaim.

"Kondisi ekonomi yang belum sepenuhnya pulih turut menekan kualitas kredit, di samping tantangan historis pada aspek underwriting, penetapan tarif premi, serta kecukupan cadangan teknis," tambahnya.

Memasuki tahun 2026, Budi memperkirakan rasio klaim masih akan relatif tinggi jika kualitas portofolio kredit belum membaik. Oleh karena itu, industri asuransi perlu memperkuat underwriting berbasis risiko, menyesuaikan tarif premi sesuai profil risiko, menghitung cadangan liabilitas secara aktuaria, serta menerapkan monitoring portofolio yang lebih disiplin.

Langkah Strategis untuk Perbaikan Kinerja Asuransi Kredit

Seiring tren penurunan NPL kredit properti, sejumlah langkah strategis menjadi kunci agar perbaikan klaim asuransi kredit dapat terwujud:

1. Penguatan Disiplin Underwriting: Memastikan risiko diasuransikan dengan tepat dan selektif.
2. Penerapan Pricing Berbasis Aktuaria: Tarif premi disesuaikan dengan risiko aktual untuk menjaga keseimbangan keuangan.
3. Peningkatan Cadangan Teknis: Memenuhi ketentuan pencadangan agar klaim dapat dibayar tanpa tekanan likuiditas.
4. Implementasi Risk Sharing: Berbagi risiko dengan pemberi kredit agar penanganan risiko lebih seimbang dan berkelanjutan.
5. Monitoring Portofolio Kredit: Meningkatkan pengawasan kualitas kredit secara berkesinambungan.

Analisis Redaksi

Menurut pandangan redaksi, penurunan NPL kredit properti ke 3,08% merupakan indikator positif yang dapat memicu perbaikan menyeluruh di sektor asuransi kredit. Namun, tantangan tetap ada mengingat rasio klaim yang masih tinggi dan kondisi ekonomi yang belum pulih sepenuhnya. Ini menuntut sinergi antara regulator, bank, dan perusahaan asuransi dalam mengelola risiko dengan lebih disiplin dan inovatif.

Selain itu, penerapan POJK 20/2023 dan mekanisme risk sharing menjadi game-changer untuk menciptakan ekosistem asuransi kredit yang lebih tahan banting. Para pelaku industri harus memanfaatkan momentum ini untuk memperkuat fondasi underwriting dan pricing agar klaim dapat diminimalkan tanpa mengorbankan pertumbuhan bisnis.

Ke depan, publik dan pelaku pasar asuransi kredit perlu terus memantau perkembangan kualitas kredit dan rasio klaim, karena ini akan sangat menentukan stabilitas dan daya tahan industri asuransi di tengah ketidakpastian ekonomi global dan domestik.

Dengan demikian, penurunan NPL kredit properti bukan hanya angka statistik, melainkan sinyal awal perbaikan yang harus direspons cepat dan tepat oleh seluruh pemangku kepentingan.